Как объявить себя банкротом физлицу самостоятельно в 2021? — СППБ

Плюсы и минусы банкротства. что вы получите, став банкротом?

Популярность установления факта неплатежеспособности обусловлена рядом преимуществ, которые получает банкрот. Начнем с плюсов процедуры:

  1. После первого заседания в суде к Вам прекратятся любые претензии со стороны банков, МФО и коллекторов.
  2. Вам не придется отдавать долги своим кредиторам.
  3. Вы сможете избавиться сразу от всех задолженностей. Они перестают расти уже после первого судебного заседания.
  4. В отношении Вас приостанавливаются любые исполнительные производства.
  5. Коллекторские агентства прекращают любую деятельность по взысканию долгов в отношении Вас.
  6. Банкротство не коснется Ваших близких, Вашей семьи.
  7. Ваше имущество будет защищено положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть единственная квартира и другие предметы собственности будут исключены из конкурсной массы и останутся за Вами в любом случае.
  8. Банкротство не повлияет на Ваш социальный статус или на работу.

Что же относится к недостаткам процедуры банкротства физлица?

  1. Вы можете потерять залоговое имущество. Отдельно следует выделить ипотечное жилье, которое при банкротстве включается в конкурсную массу и реализуется в пользу банка.
  2. Процедура длится не 1-2 месяца, а как минимум полгода. Есть дела, которые идут по 1,5-2 года.
  3. Банкротство не является бесплатным — стоимость процедуры достаточно высокая. Как минимум потребуется 60 000 рублей, но лучше рассчитывать на более крупную сумму, т.к. отдельную строку расходов займут услуги юриста по банкротству, без которого сложно успешно провести дело.

Возможные риски и последствия личного банкротства

Прежде, чем обращаться с исковым заявлением в арбитраж, должнику следует взвесить все преимущества, которые сулит ему новый статус и объективно оценить возможные негативные последствия такого решения. Чем может грозить банкротство?

Чтобы понять, насколько мероприятие оправдано, необходимо учитывать влияние следующих моментов:

  • сведения о том, что человек является юридически несостоятельным, будут подлежать огласке – об этом узнает работодатель, коллеги должника, родственники и просто знакомые;
  • если в течение 36 месяцев до момента подачи заявления ответчик заключал имущественные сделки, существует большая вероятность того, что они будут аннулированы в судебном порядке. Их признают фиктивными, что не пойдет на пользу неплательщику;
  • если в попытке сохранить свое имущество от реализации на торгах, человек предпримет попытки мошенничества и эти факты будут выявлены, может наступить иной вид ответственности – вплоть до реального лишения свободы;
  • на всех этапах ведения дела все счета, денежные активы могут быть заморожены, а на выезд из страны – наложены ограничения;
  • после получения статуса в течение 36 месяцев нельзя занимать руководящие вакансии, вести предпринимательскую деятельность;
  • в течение 5 лет нельзя претендовать на банкротство повторно;
  • при попытке получить новый кредит потенциальный заемщик обязан сообщить банку о своем положении. Вследствие этого его шансы получить финансирование близки к нулю.

Таким образом, в статье было детально рассмотрено, как человек может объявить себя банкротом самостоятельно. Анализируя целесообразность проведения процедуры, прежде чем на нее решиться, следует тщательно взвесить все доступные способы действий, оценить их пользу и вред применительно к собственной ситуации.

Плюсы и минусы банкротства

Очевидные плюсы признание банкротом физ лица:

  • финансовая разгрузка по долговым обязательствам;
  • аннулирование всех задолженностей (которые попадают под юрисдикцию ФЗ №127);
  • восстановление платежеспособности гражданина;
  • не применяются ограничения, как на должников, которые уклоняются от уплаты (ограничение на выезд, на использование оружия, на использование водительского удостоверения, регистрационные мероприятия с имуществом).

Недостатки:

  • ухудшение репутации в качестве заемщика (падение кредитного рейтинга);
  • объявления себя банкротом предусматривает ограничения на занимание руководящих должностей, на регистрацию бизнеса на протяжении 5 лет;
  • могут отнять имущество, преподнесенное другим лицам в качестве подарка (если это расценят как сокрытие дохода);
  • сведения о процедуре банкротства являются общедоступными;
  • процедура – не бесплатная, минимальные затраты составят примерно 30 тысяч рублей, отказаться от найма финансового управляющего нельзя.
Предлагаем ознакомиться  Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников в 2021 году | ЗиП

Но главный плюс от банкротства – это защита интересов должника со стороны государства. Кредиторы при этом не смогут перепродать долг, обратиться к коллекторам за помощью, применять другие рычаги влияния на их клиента.

Кредитный рейтинг при этом страдает не так сильно, как при умышленном уклонении от уплаты. Инициация банкротства – это признание собственного дефолта, но не отказ от долговых обязательств, что характеризует гражданина как финансово образованного человека.

Банковские специалисты рекомендуют в первую очередь рассматривать вариант с рефинансированием, то есть взять взаймы или перезаключить сделку. Если же это невозможно, но обязательства исполнить тоже не удается, то обанкротиться – это единственно верное решение, которое, впрочем, не лишено своих недостатков.

Поздравляем, вы банкрот, или как проходит процедура

Чтобы получить такой статус, должнику придется убедить суд в том, что он не в состоянии расплатиться с кредиторами ни сейчас, ни в ближайшем будущем. Иначе говоря, ему необходимо доказать, что признание несостоятельности — единственно возможный выход из положения. Слов для этого недостаточно: потребуется документальное подтверждение.

В процессе рассмотрения заявления о несостоятельности назначенный судом финансовый управляющий детально анализирует экономическое состояние должника. Если выяснится, что заявитель желает уйти от долговых обязательств, целенаправленно действуя во вред кредиторам, его могут привлечь к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство. В этом случае нарушителю грозит наказание вплоть до лишения свободы сроком до шести лет.

Так что первый этап процедуры — это сбор документов. Необходимо подготовить все бумаги, которые могут подтвердить, что ваше материальное положение пошатнулось. Это, например, справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или об уменьшении заработной платы, выписка из медицинской карты и другие документы в зависимости от ситуации.

Кроме того, потребуются:

  • документ, послуживший основанием для возникновения долга (чаще всего это кредитный договор);
  • сведения о задолженности (общая сумма на момент обращения, период просрочки), которые можно получить в банке;
  • данные о доходах за три года (запрашиваются у работодателей или в ФНС, если заявитель ИП);
  • документы о сделках за трехлетний период;
  • сведения из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • выписки из банковских счетов;
  • опись имущества;
  • документ о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (для физлица — справка из ФНС, для ИП — выписка из ЕГРИП).

Когда все бумаги собраны, можно приступать к составлению заявления. Это очень ответственный этап: малейшая ошибка грозит отказом в рассмотрении, а значит, лишними хлопотами, потерей времени и денег. Строгие требования предъявляются и к форме заявления, и к его содержанию.

Необходимо указать суммы всех долгов, данные о кредиторах, информацию о судебных процессах в отношении должника, о его доходах и семейном положении, а также название СРО, от которой суд назначит финансового (арбитражного) управляющего. К заявлению прилагается опись имущества.

Кроме того, нужно предоставить квитанции об уплате госпошлины (ее размер составляет 300 рублей) и вознаграждения финуправляющему (25 000 рублей и банковская комиссия 650 рублей). Если гражданин сам инициирует процедуру банкротства и хочет, чтобы процедуру проводил нужный ему финансовый управляющий, необходимо заплатить за такое назначение СРО от 5000 до 10 000 рублей.

Предлагаем ознакомиться  Коэффициенты-дефляторы на 2021 год в 2020 году

Заявление можно подать лично в канцелярию суда, отправить по почте или воспользоваться онлайн-сервисом. Также нужно учитывать минимальные дополнительные расходы: публикации в газете «Коммерсанть» (от 10 500 рублей), в ЕФРСБ (600 рублей за каждого кредитора), почтовые расходы (от 3000 рублей).

Если суд считает заявление обоснованным, он приступает к рассмотрению дела. Арбитражный управляющий исследует состояние должника, выявляет и оценивает имущество, подлежащее реализации, обеспечивает его сохранность, контролирует счета и сделки заявителя (без разрешения этого должностного лица кандидат в банкроты не вправе совершать финансовые операции), а также взаимодействует с кредиторами, предоставляет им отчеты о ходе процесса, организует собрания. Этап длится в среднем до трех месяцев, по его итогам суд назначает одну из процедур.

Мировое соглашение — редкий, но возможный исход дела. Теоретически стороны могут найти решение, которое устроит всех. Например, кредиторы соглашаются отменить штрафы в обмен на гарантию погашения основного долга — для банка это подчас выгоднее, чем банкротство должника. Если у заемщика совсем нет средств, такой вариант не подходит. Мировое соглашение, подписанное сторонами, утверждает суд.

Реструктуризация — это изменение условий погашения долга таким образом, чтобы у заемщика появилась возможность расплатиться с кредиторами. Способы разнообразны, самый распространенный — продление договора с сокращением размера ежемесячных платежей.

В случае вынесения такого решения заявитель должен разработать план реструктуризации и представить его в суд на утверждение. Максимальный срок реализации — три года. Если за это время должник выполнит обязательства перед кредиторами, с него снимут все ограничения.

Реализацией имущества по факту заканчивается большинство дел о банкротстве. Это и есть та цель, к которой стремится заявитель, ведь, как правило, у него нет средств для погашения долга ни с помощью реструктуризации, ни путем заключения мирового соглашения.

Финансовый управляющий оценивает стоимость имущества должника, которое составляет конкурсную массу. Он же организует торги. Из вырученных средств частично удовлетворяются требования кредиторов, а остаток долга при благоприятном исходе суд аннулирует.

По закону физическое лицо может объявить себя банкротом самостоятельно, но на практике так обычно не поступают. Процедура эта сложна, и рассчитывать на успех можно только при условии профессиональной поддержки. Поэтому в таких случаях должники, как правило, обращаются к услугам юридических фирм. Результат во многом зависит от опыта специалистов.

Процедура признания банкротом

Как правильно стать банкротом физическому лицу? Алгоритм признания неплатежеспособности имеет четкий регламент. Общая последовательность действий следующая:

  • сбор документов, подтверждающих факт выполнения досудебного разбирательства с кредиторами и неплатежеспособность должника (если заявление подает банк, то он предоставляет документы с подтверждением того, что клиент уклоняется от уплаты);
  • выбор финансового управляющего (из числа СРО);
  • подача заявления в арбитражный суд;
  • аннулирование контрактов и заключение новых договоренностей с кредиторами, сотрудничество с финансовым управляющем;
  • закрытие финансовых обязательств и судебного делопроизводства.

Статус неплатежеспособного устанавливает суд, но лишь при наличии веских доводов со стороны истца. И перед тем как признать себя банкротом перед банком потребуется предоставить детальную сводку о доходах и расходах.

Не стоит забывать и о том, что кредитные обязательства супругов являются совместными, если не указано обратное в брачном контракте. Выплачивать долги по банкротству, придется семье, хоть и последующие юридическое ограничения применяются только к лицу, указанному в контракте с кредитором.

Как можно этого избежать? Заключением нотариально заверенного договора между супругами о том, что заёмные средства и последующие обязательства по их возвращению берёт тот, кто и обращается к кредитору. 

Предлагаем ознакомиться  Порядок ведения и хранения журнала предрейсового и послерейсового медицинского осмотра водителей

Как объявить себя банкротом ИП? Если перед государством имеются задолженности, то налоговая откажет в закрытии предприятия, это можно сделать только через суд, по решению назначенного арбитражного управляющего.

Упрощенное банкротство в 2021 году

В конце 2021 года инициативная группа депутатов во главе с депутатом Госдумы VII созыва, председателем комитета по вопросам природных ресурсов, Николаем Николаевым,  подали на рассмотрение законопроект об упрощении процедуры банкротства граждан.

Ключевые его положения (с изменениями на 2021 год):

  1. Физическое лицо может признать себя банкротом во внесудебном порядке, если сумма его долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Случаи задолженности больше полумиллиона рублей, рассматриваются в суде.
  2. 2. Объявить себя банкротом перед банком, или МФО, можно дистанционно, подав заявку с прикрепленными электронными документами, подтверждающими неплатежеспособность.
  3. Инициировать создание независимой государственной службы, которая будет курировать процесс объявления банкротства физических лиц. В её задачи входит установление факта неплатежеспособности, а также инициация исполнительного производства без обращения в суд.

Сам алгоритм погашения оставшихся долгов предлагается в дальнейшем осуществлять с соблюдением условий ФЗ №127.

Но депутаты Госдумы посчитали, что нижняя граница долга в 50 тысяч рублей, наносит ущерб интересам кредиторов, так как заёмщики смогут злоупотреблять своим правом на признание неплатежеспособности. Например, скрывать доходы от государства, работая не официально, или же их бизнес, зарегистрирован на третьих лиц.

Внесенные правки, повысили минимальный порог до 200 тысяч рублей. А ещё добавили требование – физическое лицо, может объявить банкротство, если по задолженности, было произведено не менее 9 платежей по установленному договором графику.

Исправленную версию законопроекта по итогу приняли в первом чтении в феврале 2020 года. На его внедрении настаивает и Владимир Путин, опираясь на сложившуюся экономическую ситуацию из-за пандемии коронавируса, повлекшую резкий скачок банковских клиентов, не исполняющих кредитные условия.

По состоянию на июнь 2021 года, Кабинет Министров закон не утвердил.

Сколько стоит стать банкротом: отзывы людей, прошедших процедуру

Цена списания долгов — это горячая тема для споров. Если в одном деле потребовалось всего 60 тысяч рублей, то во втором — 150 тысяч или больше. Цена формируется на основании многих факторов, и отличается в каждом конкретном деле.

Мы рекомендуем проконсультироваться с юристом по банкротству, прежде чем начинать процедуру: среди прочих тем Вы сможете поговорить с ним и о полной стоимости конкретно в Вашем деле с учетом всех нюансов, которые влияют на цену.

Давайте рассмотрим стандартное ценообразование при объявлении себя банкротом.

Этап 1. При обращении в суд необходимо будет оплатить 25 300 рублей, где 25 тысяч — это вознаграждение для арбитражного управляющего, и 300 рублей — это госпошлина.

Этап 2. В процессе возникнут расходы на публикации в Федресурсе и в «Коммерсанте», почтовые расходы, по цене это обойдется примерно в 15 000 рублей.

Этап 3. Дополнительные расходы: на организацию торгов, на услуги оценщиков (например, если Вы не согласны с оценкой Вашего имущества, полученной от финуправляющего), на юридические услуги. Точно ответить в цифрах в данном случае затруднительно.

На выходе стоимость может составлять 80-100 тысяч рублей и больше. Все индивидуально. В среднем банкротство обходится в 100 000 рублей. Мы рекомендуем воспользоваться услугами комплексного сопровождения, где изначально устанавливается цена под ключ. Это позволит Вам оптимизировать расходы на банкротство и не беспокоиться в процессе о возможных доплатах или непредвиденных затратах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *