Где дешевле страхование ипотеки | Ипотека онлайн

Что такое страхование ипотеки

Где дешевле страхование ипотеки | Ипотека онлайн
Ипотечное страхование — это продукт, покрывающий риск убытков кредиторов.

Такой договор предназначен для защиты имущественных интересов финансовой организации и получателя ссуды в случае наступления событий, установленных документом. Для этого заемщик отчисляет в страховую компанию соответствующие выплаты.

Например, если должник перестает выполнять свои финансовые обязательства перед банком из-за получения инвалидности, за него эту функцию выполняет организация, на счет которой поступали взносы.

Что приведет к удорожанию страхования жизни

Существует целый список ситуаций, когда полис обходится дороже. Однако они не позволяют узнать точной цены. Используйте, чтобы выяснить, где дешевле страхование ипотеки калькулятор на сайте выбранной компании. Далее же представлены пункты, из-за которых страховщики повышают коэффициенты:

  • пол – мужчинам придется отдать больше денег за полис;
  • возраст – чем больше лет заявителю, тем выше стоимость;
  • здоровье – хронические болезни способствуют повышению тарифов;
  • наличие вредных привычек – для курящих и употребляющих алкоголь плата будет выше;
  • вес – клиенты с лишними килограммами страхуются по более высоким коэффициентам;
  • профессия – высок риск получения травм, значит, будет увеличен и тариф.

К удорожанию приведет и размер кредита, ведь заемщик платит процент от ссуды. Определив, где самое дешевое страхование ипотеки, можно дополнительно снизить расценки, устранив факторы, повышающие тариф. Конечно, избавиться получится только от некоторых пунктов списка (излишний вес, вредные привычки, плохое состояние здоровья), но и это поможет снизить итоговую сумму. Существуют и другие способы уменьшения стоимости полиса.

Сделать жену основным заемщиком

При оформлении семейной ипотеки рекомендуется, чтобы заявку подавала супруга, а муж становился созаемщиком. Все страховые компании предоставляют женщинам более дешевые полисы.

Где дешевле страхование ипотеки | Ипотека онлайн
При оформлении семейной ипотеки сделайте жену основным заемщиком.

«зетта»

Организация имеет высокий рейтинг и много положительных отзывов от клиентов.

Преимущества компании:

  • аккредитована большинством российских банков;
  • оказывает услуги дешевле, чем у других страховщиков;
  • предоставляет на своем сайте специальный калькулятор для предварительного расчета стоимости сделки.
"Зетта"
«Зетта» имеет много положительных отзывов от клиентов.

Единственный недостаток — необходимость предоставления медицинского освидетельствования.

«ингосстрах»

Организация предлагает клиентам отдельное и комплексное страхование. Стоимость договора в каждом случае рассчитывается индивидуально. При досрочном расторжении сделки остаток средств не возвращается.

Ингосстрах
«Ингосстрах» предлагает клиентам комплексное страхование.

При оформлении полиса дистанционно на сайте компании предоставляется скидка 15%. Готовый документ предоставляется клиенту на электронный адрес. Его останется только распечатать, подписать и представить банку-кредитору.

Клиентам, решившим поменять действующую страховку на полис «Ингосстраха», также предоставляется скидка в размере 5-15%. Решение о бонусных суммах принимается в региональных подразделениях, если задолженность по кредиту меньше 3 млн руб., в остальных случаях — только в центральном офисе.

«ренессанс»

Учреждение предлагает разные виды страхования. Стоимость услуг для каждого клиента устанавливается персонально.

Условия:

Программа страхования ипотеки Требования
Базовая Без ограничения по году жилой недвижимости и возрасту заемщика.
Экспресс
  • Частные дома — от 1980 г.
  • Квартиры — от 1965 г.
  • Страховка не предоставляется лицам старше 45 лет.
Военная Для военнослужащих.

«ресо-гарантия»

Компания предлагает разные тарифы в зависимости от того, в каком банке оформлена ипотека.

Например:

  • для клиентов Сбербанка страхование залогового имущества обойдется в 0,18%, а жизни — 0,26%;
  • для физических лиц, оформивших жилищную ссуду в других банках, полис на имущество будет стоить 0,1%.

Организация часто проводит акции, в рамках которых на ипотечное страхование предоставляются скидки.

При смене компании клиенту возвращают деньги за неиспользуемый период.

«росгосстрах»

Стоимость услуг:

Вид страхования Для клиентов Сбербанка Для клиентов других банков
Залогового имущества 0,2% 0,17%
Жизни и здоровья:

По мере погашения ипотечной задолженности взносы становятся меньше. При досрочном закрытии кредитного договора есть возможность расторгнуть страховое соглашение и вернуть средства за неиспользованный период. В компании предусмотрены скидки.

Альянс (росно)

Средний размер тарифов в Альянсе составляет:

  • 0,87% – жизнь/здоровье;
  • 0,16% – залог;
  • 0,18% – право собственности.

Ипотеку, взятую в Сбербанке, Альянс не страхует в связи с отсутствием у него аккредитации.

Здесь можно по сниженной стоимости произвести страхование:

  • Отделки внутри помещений жилья;
  • Гражданской ответственности перед иными лицами, возникающей при пользовании жилищем;
  • Жизни и здоровья, залогового имущества в целях повышения размера выплат при наступлении страховых случаев.

Так как в регионах отделы фирмы в регионах закрываются, обратиться к ней можно через Центральный офис, расположенный в Москве.

Вск страховой дом

Здесь страхуют только жизнь/здоровье и залоговую недвижимость. В первом случае стоимость страховки составляет около 0,55% при условии, что ипотека оформляется на сумму, не превышающую 4 млн. р. Иначе кроме анкеты здоровья придется предоставить медицинскую декларацию. Во втором случае стоимость будет равна приблизительно 0,43%.

Эта одна из компаний, выплачивающих при переходе заемщика к другому страховщику частичный возврат страховой премии пропорционально неиспользованному сроку. Абсолютную выплату можно получить, если отказаться от услуг ВСК в течение 5 суток с момента заключения сделки.ВСК Страховой дом

Где дешевле страхование жизни для ипотеки?

1. Не оформлять страховку жизни в самом банке

В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно у них в «карманной» компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель — выполнить план продаж. 

Тарифы по таким «программам» гораздо выше, чем в других организациях. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант — выяснить условия в других местах.

Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок. 

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Программы «Переход»

Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.

4. Скидки при наличии полисов по другим видам страхования

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит для Сбербанка.

5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов

Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхует свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

Запомнить

  1. Если вы оплачиваете страховку по ипотеке, изучите предложения других страховых компаний: возможно, вы переплачиваете. Это наверняка так, если вы заключили договор с банковской страховой компанией.
  2. Узнайте список аккредитованных страховых компаний в своем банке. У них тоже можно оформить страховку.
  3. Чтобы заключить договор страхования с новой компанией, нужно собрать документы и отправить их в страховую. Список документов может различаться в зависимости от требований страховой компании и от того, вторичка у вас или новостройка.
  4. Не забудьте взять квитанции об оплате новых полисов: они нужны обязательно.
  5. Новые полисы и квитанции необходимо направить в банк до окончания периода страхования, иначе банк может поднять процентную ставку.
  6. Если текущий договор действует в течение всего периода страхования и в нем нет условия о досрочном расторжении из-за неуплаты страхового взноса, его необходимо расторгнуть. Иначе страховая компания может взыскать неуплаченные страховые премии.
  7. Если возникают вопросы, звоните на горячую линию и уточняйте все нюансы у сотрудников банка и страховой.
Предлагаем ознакомиться  Документы для продажи квартиры в 2021 году

Как можно сэкономить

Но оказалось, что я могу сэкономить на страховании. Для этого достаточно сменить страховую. Я узнал об этом случайно: сидел в очереди в банке, а девушка рядом поделилась со мной этой информацией. Она даже дала мне визитку с номером телефона страховщика.

Чтобы понять, сколько я могу сэкономить и как сильно различаются цены на страхование, я зашел в раздел ипотечного кредитования на сайте «Банки-ру». Остаток долга по моему кредиту был 700 000 Р. Получилась такая картина:

Расчет комплексного ипотечного страхования для кредита в размере 700 000 Р на сайте «Банки-ру»

Это далеко не все доступные страховые компании, а только пример. Было очевидно, что мне выгодно сменить страховую. Так я и сделал.

Вот алгоритм, по которому я действовал:

  1. Узнал список аккредитованных банком страховых компаний.
  2. Выбрал страховую и рассчитал примерную стоимость страхования.
  3. Собрал документы, которые нужны для оформления договоров страхования.
  4. Оформил новые страховые полисы.
  5. Расторг старые договоры страхования.
  6. Отправил новые полисы в банк.

Расскажу подробнее обо всех шагах.

Как поменять страховую компанию

Если заемщик оплатил полис не на весь период кредитования, следующий договор он вправе заключить с другой организацией. При этом многие страховщики для привлечения клиентов предоставляют скидки до 10-15%.

Если на рынке появились более выгодные предложения, можно разорвать действующую сделку. Но это рекомендуется делать только тогда, когда такие действия предусмотрены соглашением и существует возможность возврата средств за неиспользуемый срок кредитования. В противном случае смена компании будет невыгодна.

Какая информация нужна для расчета и оформления страховки

Предварительную стоимость можно узнать, введя определенные данные в онлайн-калькулятор выбранной компании. Обычно такие программы есть на сайте страховщика. Практически все компании просят представить стандартные сведения:

  • город проживания;
  • наименование кредитора;
  • вид получаемого полиса;
  • дату начала действия соглашения;
  • информацию о заёмщике;
  • оставшуюся сумму долга;
  • сведения о приобретенном объекте.

Калькулятор позволяет определить, где дешевле страхование имущества при ипотеке, не посещая офис компании. С его помощью можно рассчитать точную сумму по любому виду полиса. Однако даже в этом случае важно понимать, какие факторы влияют на итоговые расценки.

Какие документы потребуются

В разных организациях точный комплект бумаг может отличаться. Зависит он от разновидности приобретаемого продукта, а также положения клиента. Минимальный перечень документации следующий:

  • удостоверение личности;
  • соглашение о покупке жилья;
  • подтверждение прав на объект;
  • медицинские справки;
  • сведения о прописанных людях;
  • результаты оценки;
  • техпаспорт из БТИ.

Найдя, где дешевле страхование жизни для ипотеки по стоимости, вы узнаете и точный список документов. Здесь же вам скажут, какие сведения потребуются для расчета цены полиса.

Какой вид лучше выбрать

Имущество
При оформлении ипотеки залоговая недвижимость страхуется обязательно.

При оформлении ипотеки залоговое имущество придется страховать обязательно. Остальные виды соглашений составляются по желанию заемщика. Но при этом нужно учитывать, что без полиса на жизнь и здоровье банк может отказать в займе без объяснения причин или увеличить ставку по кредиту.

Поэтому предварительно рекомендуется рассчитывать общую переплату по ипотеке без дополнительных страховых соглашений и с ними, а при оформлении полиса обращаться в сторонние организации, т.к. банки предоставляют данную услугу намного дороже.

Добровольный титульный страховой договор рекомендуется заключать при наличии сомнений в продавце жилого объекта.

В этой ситуации существенно снижаются риски и для банковского учреждения, и для заемщика.

Калькулятор ипотеки

Все страховые организации на своих официальных сайтах предлагают клиентам воспользоваться специальным калькулятором для вычисления стоимости различных видов полисов.

Калькулятор ипотеки
Страховые организации предлагают воспользоваться калькулятором.

Для этого в программу нужно ввести данные по ипотечному кредиту и нажать на кнопку «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится стоимость страховки. Если цена устраивает, клиент сразу может подать онлайн-заявку; компания вышлет ему полис на электронную почту, указанную в анкете.

Лишний вес

Этот показатель связан с человеческим здоровьем. У людей с лишним весом часто проявляются побочные болезни, поэтому риски наступления страховой ситуации выше. Дороже для них и страховка.

Где дешевле страхование ипотеки | Ипотека онлайн
У людей с лишним весом могут появится болезни, поэтому для них страховка стоит дороже.

Недвижимости

Квартира или частный дом, купленные в кредит, автоматически становятся залогом кредитора. Согласно действующему законодательству (см. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ст. 958 ГК РФ) на недвижимость, приобретаемую в ипотеку, обязательно оформляется страховка от повреждения или уничтожения.

Где дешевле страхование ипотеки | Ипотека онлайн
Квартира становится залогом кредитора.

Отказаться от дополнительных страховок

По закону заемщики не имеют права отказаться только от страхования ипотечной недвижимости. Все остальные сделки заключаются на добровольных основаниях.

Где дешевле страхование ипотеки | Ипотека онлайн
Чтобы сэкономить, нужно отказаться от дополнительных страховок.

Если гражданин отказывается оформлять полис на собственную жизнь, банковское учреждение, согласно действующему законодательству, не вправе отказывать ему в займе, но может поднять процентную ставку. Поэтому в такой ситуации рекомендуется предварительно просчитать, какой вариант выгоднее.

Пол и возраст

Для молодых людей сумма страхования существенно ниже, чем для граждан пенсионного возраста. Это связано со здоровьем и продолжительностью жизни заемщика.

Где дешевле страхование ипотеки | Ипотека онлайн
Пол и возраст влияет на сумму страхования.

Также полис стоит немного меньше для клиентов женского пола.

Профессия

То, кем работает заявитель, тоже важный критерий при расчете стоимости страхового соглашения. Например, работа строителей-высотников сопряжена с повышенными рисками для жизни, особенно если сравнивать ее с трудом офисных сотрудников. Чем больше профессия имеет рисков, тем выше будет цена страховки.

Где дешевле страхование ипотеки | Ипотека онлайн
Профессия — важный критерий при расчете стоимости.

Росгосстрах

Примерные тарифы на страхование ипотеки приведены в таблице ниже (слева – для мужчин, справа – для женщин).

Банки Жизнь и здоровье Залоговое имущество Право собственности
Сбербанк 0,3%/0,6% 0,2%
ВТБ и другие 0,28%/0,56% 0,17% 0,15%

Росгосстрах может предоставлять индивидуальные скидки. Они согласовываются с Центральным офисом.

С каждым годом сумма для оплаты страхования ипотеки будет уменьшаться. Получить частичный возврат можно при досрочной ликвидации задолженности. Но с нее в обязательном порядке будет вычтено 65% от абсолютного объема премии. Если вы захотите расторгнуть договор по причине, не связанной с погашением ипотеки, возврат не производится.

Предлагаем ознакомиться  Межевание земли: как сделать и сколько стоит

Сбербанк-страхование

На стоимость жилья, взятого в ипотеку, накладывается ограничение – 15 млн. р. Взносы за страхование залогового имущества должны совершаться каждый год по ставке 0,25% годовых. Процент берется только на остаток основного долга. Если ипотека была оформлена на 1 млн. р., то в первый год нужно будет выплатить 2500 р. По мере ликвидации задолженности эта сумма будет уменьшаться.

Страхование жизни составляет 1% от объема долга. При отказе процентная ставка по ипотеке возрастает на столько же. Поэтому отказываться от страховки в этом случае нецелесообразно и даже выгодней, так как ежегодная страховая премия со временем будет уменьшаться.

Страховать право собственности в Сбербанке не предлагают. Если же вам нужна титульная страховка, оформлять ее придется самостоятельно.
Сбербанк-страхование

Вернуть премию при смене страховщика нельзя. Но можно сделать частичный возврат при досрочном погашении ипотеки.

Согаз

Тарифы на страховки:

  • недвижимость — 0,1%;
  • жизнь — 0,17%;
  • невозврат ссуды — 1,17%.
СОГАЗ
«СОГАЗ» — крупная российская страховая компания.

При досрочном погашении ипотеки заемщики имеют возможность вернуть часть взносов за неиспользуемый срок кредитования.

Состояние здоровья

Этот фактор при расчете страховой выплаты имеет большое значение. Поэтому перед заключением договора гражданам рекомендуется пройти медицинское обследование, чтобы представить кредитору официальный документ, подтверждающий отсутствие тяжелых заболеваний и предрасположенности к ним по наследственной линии.

При сокрытии клиентом подобных сведений в случае наступления страхового случая ему будет отказано в выплате.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Банк Имущество (конструктив) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Альянс 0,16 0,66 0,18
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Сравнительная таблица условий ипотечного страхования

Перед покупкой полиса рекомендуется сравнить тарифы разных организаций.

Компания Вид страхования и тарифы в %
недвижимость жизнь титул
СОГАЗ 0,1 0,17 0,08
«РЕСО-Гарантия» 0,1 0,26 0,25
«Ингосстрах» 0,14 0,23 0,2
«Альфа Страхование» 0,15 0,38 0,15
«Альянс (РОСНО)» 0,16 0,66 0,18
«Росгосстрах» 0,17 0,28 0,15
«Сбербанк Страхование» 0,25 1
«ВТБ Страхование» 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55

Страхование ипотеки в москве — ипотечное страхование, калькулятор стоимости, оформление полиса онлайн

Цена на страхование имущества при ипотеке зависит от: остатка кредита, дополнительных факторов риска (нет права собственности, деревянные покрытия, газифицированный дом). Страхуют при ипотеке не только имущество, но и жизнь/здоровье – на цену влияет только остаток по кредиту. Отметим, что, в отличие от ОСАГО и другого страхования, цена на страховку имущества при ипотеке не зависит от населенного пункта.

Приведем пару примеров. Застраховать ипотечный кредит или жизнь/здоровье можно за:

Остаток по кредиту, руб.

Жизнь/здоровье, руб.

Квартира, руб. 

Дом с деревянными перекрытиями, руб.

Дом с проведенным газом, руб.

500 000

1 550 – 1 985

500 – 1 125

600 – 2 025

500 – 1 125

1 000 000

3 100 – 3 969

1 000 – 2 250

1 200 – 4 025

1 000 – 2 250

2 500 000

7 750 – 9 923

2 500 – 5 625

3 000 – 10 125

2 500 – 5 625

5 000 000

15 500 – 19 845

5 000 – 11 250

6 000 – 20 250

5 000 – 11 250

Стремиться оплатить страховку в счет будущих периодов

Финансовая компания предлагает заемщику сразу после заключения сделки купли/продажи оформить полис, стоимость которого составляет до 2% от цены приобретаемой недвижимости. Кредитор мотивирует это решение тем, что на часть тела займа, равную страховому взносу, не будет начисляться процентная ставка.

Клиент соглашается, а через полгода решает продать жилье и теряет большую сумму собственных денег. Поэтому лучше заключать соглашение сроком на 1 год.

Тип жилья

Техническое состояние здания, в котором заемщик приобретает квартиру в ипотеку, также имеет большое значение при установлении стоимости полиса. Страховая компания учитывает возраст дома, строительные материалы, из которых он построен, противопожарную безопасность и т.д. Договор на вторичное жилье будет дороже, чем на новостройку.

Титульное

Этот вид полиса не является обязательным для оформления. Страховка защищает права собственности гражданина на недвижимое имущество. Согласно статистике, 2% соглашений купли/продажи оспариваются в суде.

Основные причины оспаривания договоров по продаже жилой недвижимости:

  • ущемление прав детей;
  • нахождение продавца в момент подписания документов в неадекватном состоянии (под действием психотропных препаратов);
  • выявление мошеннических действий с имуществом.

Если кредитная организация сомневается в документах на приобретаемую в ипотеку недвижимость, она будет настаивать на оформлении титульного страхования.

Топ-10 лучших страховок ипотеки — рейтинг 2021 года

Покупка квартиры – одна из самых больших инвестиций человека в жизни. Чтобы получить низкие проценты по ипотеке в Сбербанке или другом банке России необходимо оформить страховой полис. Хорошая страховка ипотеки и жизни защитит заемщика от финансовых рисков при ущербе квартире, частному дому, потере трудоспособности или несчастном случае с летальным исходом.

Чтобы помочь найти подходящую страховую компанию, мы составили список лучший фирм по страхованию ипотечных займов в 2021 году. Стоимость недорогого полиса начинается от 2500 рублей в год. Сделайте расчет на онлайн калькуляторе и получите цену в зависимости от остатка долга, региона, материалов постройки и кредитора.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом, можно быть спокойным при задержке с выплатами. Сравните условия в каждой организации, чтобы сделать правильный выбор. Оплаченный онлайн полис придет на электронную почту в течение 3 минут. Его можно отправить в Сбербанк на сайте Дом Клик.

МАКС - страхование ипотеки, ипотечное страхование

В компании МАКС можно оформить договор ипотечного страхования, ее сотрудники готовы привезти пакет документов в банк на сделку купли продажи или оформить полис в любом отделении. По программе можно защитить квартиру, комнату, строение, частный дом, передаваемый в залог кредитной организации. Для страхования не требуется осмотр квартиры и медицинское освидетельствование.

В компании есть персональные менеджеры, которые помогают оформить документы, подобрать выгодный тариф и получить необходимую информацию по полису и получению компенсации. Заявка на заключение договора рассматривается не больше 1 рабочего дня. Застраховать ипотеку можно удаленно, а страховая самостоятельно уведомит банк об активации полиса.

Многие клиенты хвалят страховую за большой список аккредитованных банков, выгодные тарифы и снижение стоимости полиса по мере выплаты кредита. При досрочном погашении договор можно расторгнуть и получить неиспользованный остаток премии. Если хотите купить страховку на ипотеку по низкой цене, стоит обратиться в МАКС.

Предлагаем ознакомиться  Нумерация приказов в кадровом делопроизводстве - Юр-консультант
Согласие - страхование жизни для ипотеки, комплексное ипотечное страхование

Страховая компания Согласие дает возможность оформить все виды ипотечного страхования: защита имущества, жизни и здоровья заемщика, титула и комплексный пакет, который включает дополнительные опции (потеря работы, невозврат кредита). Для того, чтобы оформить полис, стоит оставить заявку на обратную связь. Агент компании свяжется с клиентом и рассчитает стоимость договора.

Несмотря на то, что в обязательную страховку не входит защита на случай потери работы, большинство клиентов приобретают эту услугу. В этом случае страховая компания оплачивает кредит пока заемщик не устроится на новую работу. В страховой можно заключить договор на год или оформить многолетний полис, стоимость которого будет уменьшаться пропорционально сумме погашения.

Многие отзывы хвалят удаленное обслуживание компании, клиентам не нужно приезжать в офис и стоять в очередях. Оформить полис и заявить о страховом случае можно на сайте компании, кроме этого, Согласие оповещает о статусах рассмотрения заявки и оперативно принимает решения о выплатах.

Выбор пользователей

Zetta Страхование - cтрахование ипотеки от 360₽, оформите полис ипотечного страхования

Страхование ипотеки является обязательной процедурой при оформлении кредита на квартиру или дом. Стоит поискать компанию с самыми выгодными условиями. Лучшие тарифы по страховке ипотеки предлагает компания Zetta Страхование, здесь есть специальная линейка программ для клиентов Сбербанка и других банков России. Компания хорошо знакома с требованиями кредитных организаций, поэтому договор будет оформлен по правилам.

Расчет по титульному страхованию, защите имущества или гражданской ответственности можно сделать на сайте компании, для этого укажите информацию о недвижимости, остаток задолженности и дополнительные опции. Онлайн калькулятор посчитает сумму к уплате и направит на страницу оформления полиса. В компании можно застраховать недвижимое имущество от пожара, стихийного бедствия, повреждения.

На заполнение анкеты и оформление договора уходит меньше минуты. За бланком не нужно ехать в офис, сразу после оплаты Zetta Страхование высылает электронный полис на почту. Документы можно отправить в банк через авторизованный сервис компании «ДомКлик». Многие клиенты отмечают удобные сервисы удаленного оформления и урегулирования убытков, быстрые выплаты и квалифицированных специалистов. Благодаря этому страховка ипотеки в Zetta считается лучшей в рейтинге.

Шаг 1
найти список аккредитованных страховых компаний

У каждого банка, который занимается ипотечным кредитованием, на сайте есть списки аккредитованных страховых, с которыми клиенты могут заключать договоры.

По моему опыту, найти списки аккредитованных страховых компаний на сайтах банков не так просто. Если не получится — проще позвонить в банк и спросить у сотрудника про конкретную страховую.

Вот списки страховых компаний от Сбербанка:

На сайте ВТБ тоже есть список из 34 страховых компаний, которые отвечают требованиям банка. Там же есть документы для страховых, где прописаны все требования.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком для страхования залога

Шаг 2
выбрать страховую и рассчитать стоимость полисов

Из аккредитованных страховщиков я выбрал «Ресо-гарантию». Причин было две:

  1. Я уже пользовался ее услугами, когда активно занимался спортом.
  2. Цены на страховки там были ниже, чем у Сбербанка и некоторых других крупных страховых компаний.

Эти вопросы были нужны, чтобы рассчитать стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Для страхования имущества были важны параметры дома и квартиры: год постройки дома, количество этажей, площадь квартиры и др.

На некоторые вопросы я не знал точного ответа: например, когда был построен дом, в котором я купил квартиру. Но для предварительного расчета это было не так важно. Менеджер страховой попросила меня в следующий раз привезти с собой документы по ипотеке, чтобы можно было все точно рассчитать и заключить договоры.

Предварительная стоимость полисов получилась около 2400 Р:

Чтобы предварительно рассчитать стоимость полисов, необязательно ехать в офис страховой: на официальном сайте обычно есть калькулятор. Ради интереса я ввел в него свои данные. Сумма почему-то получилось значительно больше. Поэтому я рекомендую все-таки делать расчет в офисе страховой компании: он точнее. Или можно позвонить в страховую и посчитать все вместе с менеджером.

Расчет ипотечного страхования на сайте страховой компании. Сумма получилась больше, чем по предварительному расчету в офисе — и чем я в итоге заплатил

Шаг 3
собрать документы

Мне нужно было подготовить для новой страховой компании такие документы:

  1. Паспорт.
  2. Справку с работы.
  3. Договор купли-продажи квартиры.
  4. Кредитный договор и график погашения.
  5. Выписку из ЕГРН.
Первая страница выписки из ЕГРН, которую я представил в страховую

Документы можно было отсканировать и отправить по электронной почте, а вот чтобы подписать и оплатить договоры страхования, нужно было ехать в офис компании или заказывать доставку документов.

Мой старый полис страхования жизни действовал до 4 июня 2020 года, страхования квартиры — до 3 июля 2020 года. Я знал, что банку нужно будет время, чтобы обработать новые полисы, — до 3 дней. Поэтому решил заранее оформить их в новой страховой. 20 мая я поехал в удобный офис компании, чтобы лично отдать все документы и сразу же оформить новые полисы. Я посчитал, что так будет быстрее. С собой взял оригиналы всех необходимых документов.

На сайте страховой компании указано, что документы для заключения договоров страхования можно отправить по электронной почте, а чтобы подписать и оплатить договоры, необходимо приехать в офис компании

Шаг 5
расторгнуть старые договоры страхования

Сначала я вообще не собирался расторгать старые договоры страхования. Но, когда писал эту статью, задумался: вдруг они продолжают действовать и в будущем из-за этого у меня могут возникнуть проблемы? Поэтому я позвонил в Сбербанк.

В пункте 8.1 закреплен порядок прекращения моего старого договора страхования. Согласно пункту 8.1.8 страховая компания в одностороннем порядке может расторгнуть договор из-за того, что я не уплатил страховой взнос

Но если договор страхования заключен на весь период ипотеки и в нем нет условия об автоматическом расторжении из-за неуплаты страховой премии, то лучше все же расторгнуть его самостоятельно. Иначе страховая все равно продолжит нести ответственность по договору, даже если вы вовремя не заплатите очередной страховой взнос.

В общем, лучше проверьте, как у вас. Для этого достаточно позвонить в страховую.

Чтобы расторгнуть договор страхования, достаточно написать заявление об отказе от него. Это можно сделать лично в офисе страховой компании — форму заявления в этом случае дадут на месте. Еще можно направить скан заявления об отказе от договора по электронной почте. Для этого нужно предварительно уточнить у сотрудника страховой компании адрес и попросить направить вам форму заявления.

Аналогичное условие есть в договоре страхования «Росгосстраха»

Шаг 6
отправить новые полисы в банк

Новые страховые полисы вам необходимо направить в банк: автоматически информация от новой страховой ему не поступит. Есть три способа:

  1. прийти в банк лично и принести с собой полисы и квитанции;
  2. отправить сканы полисов и квитанций на электронную почту банка — адрес можно уточнить у сотрудников;
  3. отправить сканы полисов и квитанций через личный кабинет по ипотеке, если такой есть у вашего банка. Оригиналы документов никто не требует.

Я предпочитаю по возможности все делать онлайн, не выходя из дома. Поэтому я зашел в личный кабинет «Домклика» и загрузил туда купленные полисы и квитанции об их оплате — они нужны обязательно.

Примерно через три дня в моем личном кабинете появилась информация о том, что страховка на следующий год оплачена.

Информация о моих новых страховых полисах в личном кабинете «Домклика»

Отзывы об ипотечном страховании

Николай, 34 года, Москва:

В 2021 г. оформил ипотечный заем для приобретения загородного дома для родителей. Банковские сотрудники рекомендовали дополнительный страховой полис на потерю трудоспособности. Получил на работе тяжелую травму, пришлось уволиться, дальше не смог оплачивать кредитную задолженность. В результате мою проблему решила страховая компания.


Светлана, 28 лет, Санкт-Петербург:

Оформляла ипотеку на квартиру. Страховой договор заключала на 1 год. Муж рекомендовал дальше не продлевать соглашение. В результате финансовая компания подняла проценты. Пересчитали общую переплату по кредиту, получилось, что со страховкой выходит намного дешевле. Подписала новое соглашение, возобновила выплату взносов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *