Сбербанк России является государственным или коммерческим банком? | BanksToday

Актуальные позиции банка: ситуация на сегодняшний день

Позиции Сбербанка в настоящее время выглядят следующим образом:

  1. Крупнейшее финансовое учреждение страны.
  2. Признанный лидер в своей отрасли по многим значимым показателям.
  3. Около 33% всей банковской системы РФ приходится на операции Сбербанка.
  4. Значительный объем кредитования физических лиц и организаций (если судить по показателю выданных займов).
  5. Сильные позиции в сфере привлечения вкладов различных слоев населения.
  6. Большая сеть офисов и отделений (порядка 16 000), распределенных по всей российской территории.
  7. Огромная клиентская база. Банк обслуживает около 110 миллионов самых разных потребителей – граждан, юридических лиц.
  8. Благоприятная репутация надежного, стабильного учреждения кредитно-финансовой сферы, предоставляющего качественные банковские услуги на достаточно выгодных условиях.
  9. Ведущее положение на рынке в области внедрения информационных технологий и обеспечения современных стандартов банковского обслуживания.

Очевидно, что именно государственная поддержка позволила Сбербанку достичь столь впечатляющих результатов и занять лидирующее место на рынке банковских продуктов РФ.

Банк за пределами россии

В 2021 году крупнейший банк России уже получил звание лидера в сфере выпуска кредитных карт. Объем выданных займов к тому моменту составлял более 150 миллиардов рублей. Параллельно была осуществлена продажа 7,6% акций на общую сумму более 5 миллиардов рублей.

Ответ на вопрос: «Сбербанк» — коммерческий или государственный банк?» кроется в его структуре. Финансовое учреждение имеет три дочерних предприятия на территории СНГ. Отделения финансового института успешно работают на Украине, в Казахстане и в Белоруссии.

Представительства имеются и на территории Европы. Это «Sberbank Europe AG» с офисом в Австрии, «DenizBank» с главным офисом в Турции и «Sberbank Switzerland AG» с официальным представительством в Германии. Представительства организации есть еще в Индии и Китае.

Деятельность банка сегодня

Ответ на вопрос относительно того, «Сбербанк» — государственный или коммерческий банк, очевиден. Коммерческая структура занимает позицию лидера в аспекте объема активов, а также по количеству расчетных счетов корпоративных клиентов, которых насчитывается не менее миллиона.

Несмотря на то, что в основном акции «Сбербанка» принадлежат ЦБ РФ, он продолжает процветать как самостоятельный институт, на его долю приходится не менее 45% частных вкладов отечественного рынка. Через финансовый институт получают заработную плату порядка 11 миллионов человек, начисление пенсий проводится более 12 миллионам человек.

Финансовое учреждение установило порядка 19 тысяч банкоматов и 70 тысяч терминалов самообслуживания по всей стране и выдало более 30 миллионов пластиковых карт. Численность персонала в главном офисе уже давно превысила показатель в 240 человек. Территориальная сеть насчитывает 18 тысяч подразделений.

Дочерние проекты сбербанка

Многие проекты позиционируют себя, как «проект Сбербанка», пытаясь воспользоваться доверием к бренду. Прежде, чем верить таким фирмам – проверьте информацию на деле.

Изменения уставного капитала, выплата дивидендов

Последние изменения уставного капитала банка были зарегистрированы в 2007 году. Было произведено дробление акций. Раньше стоимость одной акции составляла 3000 руб. С июля 2007 года номинальная стоимость одной акции (обыкновенной и привилегированной) составляет 3 руб.

По итогам 2021 года в 2021 году выплачено дивидендов в размере 16 руб. за 1 акцию. Это больше на 4 руб., чем в 2021 году (по итогам за 2021 год) и на 10 руб., чем в 2021 году (по итогам за 2021 год).

На выплату дивидендов было направлено в 2021 году более 30% чистой прибыли банка.

История сбербанка

История финансового учреждения началась и еще в 1841 году. По приказу российского императора Николая I, 12 ноября был подписан указ об открытии Сберегательных касс. Цель создания была заключена в том, чтобы народ мог надежно и выгодно сохранить свои сбережения.

К началу революции 1917 года на территории России работало 3875 отделений, и было выдано более 2 млн сберегательных книжек. Даже во времена экономического застоя с конца Второй мировой войны и до распада Советского Союза Сберегательные кассы продолжали открывать новые филиалы на территории СССР и привлекали новых клиентов.

Примечание! С 1841 по 1963 годы банк подчинялся Министерству финансов, с 1963 он перешел в подчинение к Государственному банку СССР, а с 1991 года был признан собственностью РСФСР. Тогда же он приобрел форму собственности — акционерный коммерческий банк, и перешел в собственность Центрального банка. Первые акции появились на Московской бирже в 1996 году.

Предлагаем ознакомиться  Совфед принял закон о частичной декриминализации побоев и невыплаты алиментов

В трудные времена распада Советского Союза и глобальной приватизации Сбербанк стал единственным Советским банком, который с успехом пережил кризисное время и продолжил свою работу. При этом он привлекал новых клиентов и расширял филиальную сеть. Кроме того, Сбербанк первым начал сотрудничать с платежной системой Виза и эмитировал первые платежные карты.

Сбербанк сегодня занимает первое место в рейтинге российских банков. Также стоит отметить и другие его достижения:

  • его активы превышают 26 трлн рублей;
  • рейтинг надежности превышает максимальный уровень кредитоспособности по оценке зарубежных рейтинговых агентств;
  • обслуживает свыше 82 млн частных клиентов в России.

Как возник сбербанк?

Теперь ясно,государственным ли или частным банком является Сбербанк. Но как он возник? Очевидно только, что ПАО с одноименным названием было зарегистрировано в процессе развала СССР.

Справка: формулировка «ПАО» как раз и означает, что Сбербанк является публичным акционерным обществом, т.е. любой желающий может приобрести акции предприятия. Имея даже одну акцию Сбера стоимостью в 235 рублей, владелец финансового документа уже считается участником общества. Из таких вот владельцев и складываются 48%!частного капитала данной организации.

Огромное количество сберкасс по территории всей России было приватизировано молодым на тот момент банком — многие отделения открывались «с нуля» в бывших административных и жилых домах. В результате, по состоянию на 2021 год, Сбербанку принадлежит 38%!всех российских долговых обязательств в сфере кредитования, а также 46%!частных вкладов.

Сбербанк занимает первое место в стране по объему капитализации предприятия — 28,5 трлн рублей. Для сравнения, второй банк России — ВТБ — имеет «скромную» капитализацию в 14,4 трлн рублей. Третий, Газпромбанк, отстает еще больше — 6 трлн рублей. Все остальные организации делят между собой относительно небольшие объемы рынка.

Кризисное время и государственная поддержка

После того как было объявлено о распаде Советского Союза, в 1991 г. СБ стал коммерческим. Через 3 года на его базе был учреждён Негосударственный Пенсионный фонд. В 90-е годы, которые принято называть «лихими», когда одна за другой рушились финансовые структуры, Сбербанк единственный на всём постсоветском пространстве остался «на плаву». На период распада СССР в отчётах СБ фигурировали такие цифры:

  • 40 000 000 вкладчиков;
  • 315,3 миллиарда рублей – общая сумма вкладов;
  • на 342 200 000 рублей ценных бумаг;
  • 24 миллиарда рублей – вклады в организации государственного страхования.

Кто является акционером сбербанка

Получить официальную информацию об акционерах банка можно на его сайте, в разделе «Акционерам и инвесторам», во вкладке «Структура акционерного капитала».

Согласно официально представленной информации, ПАО «Сбербанк России» контролируется Банком России, который обладает контрольным пакетом акций с долей в уставном капитале 50% 1 акция (в голосующих акциях 52,32%).

Вместе с Банком России акционерами ПАО являются юридические и физические лица со следующими долями в уставном капитале:

  • Юридические лица–нерезиденты 45,04%;
  • Частные инвесторы 3,15%;
  • Юридические лица–резиденты 1,81%.

Общее количество акционеров – более 253 тысяч, в т. ч. физических лиц 246,8 тыс., юридических лиц 6,9 тыс. В обращении находится более 21 млрд. шт. обыкновенных акций и 1 млрд. привилегированных акций.

В 2021 году произошло изменение доли акционеров в уставном капитале ПАО: незначительно (менее 1%) снизилась доля юридических лиц-нерезидентов, за счет роста доли акционеров физических лиц и юридических лиц-резидентов. Доля мажоритарного акционера остается без изменения.

Председателю Правления банка Г. Грефу принадлежит 0,003% акций с рыночной стоимостью 2,19 млн. долл.

Контроль государства за деятельностью банковской организации дает ее клиентам следующие преимущества:

  • Обслуживание в крупнейшем международном финансовом институте РФ;
  • Высокая надежность и устойчивость компании;
  • Наличие большого количества дочерних компаний, предлагающих клиентам дополнительные услуги в сфере кредитования, инвестиций, развития малого бизнеса, страхования и т. д.;
  • Банк участвует во всех государственных программах поддержки физических и юридических лиц.

Общие данные

«Сбербанк», система которого очень разветвленная, предлагает широкий спектр услуг, начиная от разных типов кредитования и заканчивая брокерскими услугами. В числе клиентов коммерческого института есть не только частные лица, но и корпоративные клиенты, на долю которых приходится 1/5 кредитного портфеля.

Активы финансового учреждения дифференцированы следующим образом: кредитный портфель занимает 71% (73% кредитного портфеля – это займы, оформленные на предприятия и организации), портфель ценных бумаг охватывает 14%, денежные средства на счетах и в кассах – 5%.

Предлагаем ознакомиться  Обременение на квартиру: что это

Переходный этап в развитии финансового учреждения

С лета 1990 года банковская организация становится собственностью государства РФ и почти сразу же преобразовывается в акционерный коммерческий банк. Ситуация с определением формы собственности этого учреждения теперь уже немного проясняется.

Переход Сбербанка в собственность главного финансового регулятора страны – Центрального банка РФ (ЦБ РФ) – способствует автоматическому приобретению организацией нового статуса. Теперь это негосударственный банк – иными словами, коммерческий.

Известные события 1998 года приводят к глубокому кризису в экономике и  финансовой системе страны. Стремясь эффективно преодолеть тяжелые последствия дефолта, акционеры Сбербанка вынуждены незамедлительно принимать судьбоносные для кредитного учреждения решения:

  1. Существенное повышение действующих ставок и тарифов банка, что привело к ощутимому удорожанию обслуживания клиентов.
  2. В деятельности кредитно-финансовой организации заметно увеличивается роль государства, выделившего значительные средства для поддержания нормальной работы банка.

Список государственных банков россии на 2021 год

Ниже в таблице представлен структурированный перечень банков с государственным участием.

Название банка Доля государства
1 Сбербанк 50%!принадлежит Центробанку
2 ВТБ 60,93%!владеет Росимущество
3 Газпромбанк 46,02%!владеет ПАО Газпром
4 Россельхозбанк 100%!принадлежит Росимуществу
5 МСП Банк 70,59%!владеет Росимущество
6 БМ-Банк входит в группу ВТБ
7 Открытие 99,9%!принадлежит Центробанку
8 Национальный Банк «Траст» 99,9%!принадлежит Центробанку
9 Почта Банк входит в группу ВТБ
10 ДОМ.РФ 100%!принадлежит Росимуществу
11 Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) 100%!принадлежит Росимуществу
12 Крайинвестбанк 99,99%!принадлежит РНКБ
13 ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк) государственная корпорация
14 Связь-Банк 99,85%!владеет ВЭБ.РФ
15 Глобэкс поглощён Связь-Банком
16 Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) контроль над банком осуществляет компания «Роснефть»
17 Банк Казани контролируется мэрией Казани
18 Ак Барс 88,499%!принадлежит Республике Татарстан
19 Русь 48,6%!принадлежит Оренбургской области
20 Хакасский Муниципальный Банк 31,56%!принадлежит Комитету муниципальной экономики Администрации города Абакана
21 Росэксимбанк 100%!владеет ВЭБ.РФ
22 Новикомбанк подконтролен госкорпорации «Ростех»
23 Еврофинанс Моснарбанк 25%!акций контролирует ВТБ, ещё 25%!— Газпромбанк
24 Алмазэргиэнбанк 92,09%!контролирует Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха
25 Московское Ипотечное Агентство банк полностью подконтролен Правительству Москвы
26 Промсвязьбанк 99,99%!принадлежит АСВ

В таблице можно увидеть, что БМ-Банк входит в группу ВТБ, а банк ВТБ принадлежит Росимуществу. Соответственно, все эти банки так или иначе принадлежат государству.

Стоит ли выбирать банк с господдержкой?

К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.

Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством. Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в соответствующей статье.

Банки с участием государства предлагают для своих клиентов выгодные программы кредитования. На рынке банковских услуг постоянно внедряются новые льготные системы помощи для различных слоёв населения. На сегодняшний день наибольшую популярность имеют следующие продукты:

  1. Военная ипотека.
  2. Государственная программа льготного автокредитования.
  3. Ипотека молодым семьям.
  4. Помощь государства в выплате ипотечного кредита.
  5. Ипотека под материнский капитал.

Одними из самых крупных и надёжных банков на территории Российской Федерации считаются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Россельхозбанк
  4. Газпромбанк
  5. Открытие

Структура владения сбербанком

Если вы давно хотели узнать – кто получает прибыль от столь активной и доходной деятельности банка – пожалуйста: на сайте ЦБ РФ в открытом доступе размещена схема владения Сбербанком:

Из схемы понятно лишь то, что ни один собственник не имеет значимого процента акций, хотя бы для того, чтобы получить голос в принятии решений по деятельности. Скромные миноритарии, владеющие менее, чем 1 процентом, не имеют ни единого шанса на долю контроля над банком. Иными словами – Сбербанком полностью «заправляет» ЦБ.

Пост руководителя банка (президент, председатель правления) занимает Герман Греф – довольно мидийное лицо, которое часто встречается в пресс-релизах, новостях, обзорах. Остальные члены Правления менее известны: Максим Полетаев, Лев Хасис, Олег Ганеев, Белла Златкис, Станислав Кузнецов, Вадим Кулик, Александр Морозов, Александр Торбахов, Юлия Чупина, Александр Базаров.

Усиление роли государства: новейшая история банка

Очевидно, что российское правительство проявляет явную заинтересованность в том, чтобы Сбербанк продолжал активно функционировать и прогрессивно развиваться. Банк должен оставаться крупнейшим финансовым учреждением страны, имеющим системное значение для её экономики.

К 2021 году банковская организация окончательно отказывается от практики взимания с клиентов комиссионных вознаграждений по потребительским ссудам и ипотечным займам. Аналогичные послабления вводятся и в отношении кредитов, оформляемых потребителями на приобретение транспортных средств. Применяется индивидуальный подход к назначению процентных ставок при кредитовании физических лиц.

Предлагаем ознакомиться  Возврат продуктов питания надлежащего и ненадлежащего качества в магазин: порядок действий

Таким образом, российские официальные власти достаточно активно участвуют в работе Сбербанка. Прежде всего, это выражается в усилении контроля над деятельностью учреждения со стороны государства. Кроме того, нельзя проигнорировать частую реализацию многочисленных федеральных программ, предусматривающих предоставление клиентам банковских продуктов на льготных основаниях.

Центральный банк россии: чей он

По закону ЦБ России — это отдельный контролирующий орган. Его задача осуществлять контроль над деятельностью кредитно-финансовых организаций в России. Также задача Центрального банка состоит в обеспечении устойчивости рубля. Эмиссией национальной валюты также занимается ЦБ.

Говоря простыми словами, несмотря на то, что Банк России работает в интересах государства и отвечает за стабильность национальной валюты, он не является государственным учреждением. Собственным капиталом он может распоряжаться самостоятельно, при этом ЦБ должен уплачивать в бюджет государства 50% от доходов (с 2021 года — 75%, на основании Указа Президента В. В. Путина).

Это говорит о том, что Центральный банк не обязан выплачивать долги государства перед внешними партнерами и не занимается кредитованием федерального бюджета, и, наоборот, государство не несет ответственности за долги Центрального банка и не финансирует его деятельность.

Обратите внимание, что ЦБ России имеет статус юридического лица ОГРН № 1037700013020 числится в ЕГРЮЛ с 10 января 2003 г.

Отсюда можно сделать вывод, Сбербанк частный или государственный банк. Если он принадлежит юридическому лицу, значит, он не может быть государственным, следовательно, он частный. Контроль над ним осуществляют не должностные уполномоченные лица, а юридическое лицо — Центральный Банк России.

Чем владеет сбербанк:

  • Инвест компания «Тройка Диалог» (сейчас — Sberbank CIB);
  • Банк Cetelem;
  • Холдинг Volksbank International, сейчас – банковская группа Sberbank Europe AG;
  • Дочерний банк «Лукойла» в Швейцарии — SLB, сейчас Sberbank (Switzerland) AG;
  • Банк DenizBank в Турции;
  • Оператор связи «Сбербанк-Телеком»;
  • Микрокредитная компания «Выдающиеся кредиты»;
  • Инвестиционные компании «ООО «Сбербанк Капитал», ООО «Сбербанк Инвестиции»;
  • Управляющая компания АО «Сбербанк Управление Активами»;
  • Лизинговая компания ЗАО «Сбербанк Лизинг»;
  • Оператор открытых аукционов ЗАО «Сбербанк-АСТ»;
  • ИТ-компании АО «Сбербанк-Технологии», ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» и ООО «КОРУС Консалтинг СНГ»;
  • ЗАО «Центр программ лояльности»;
  • Оценочная компания ООО «Аукцион»;
  • Негосударственный пенсионный фонд НПФ Сбербанка;
  • Бюро кредитных историй ЗАО «Объединённое кредитное бюро» (50% акций);
  • ООО «Спецдепозитарий Сбербанка»;
  • Дочерний банк в Казахстане ДБ АО «Сбербанк»;
  • Дочерний банк в Белоруссии ОАО «БПС-Сбербанк»;
  • Дочерний банк на Украине ПАО «Cбербанк»;
  • Страховые компании СК «Сбербанк Страхование» и ПАО «Сбербанк Страхование Жизни»;
  • Строительные компании ООО «Хрустальные башни», ЗАО «Рублево‐Архангельское», ОАО «Красная поляна», ОАО «Сбербанкстрой Холдинг» (бывшее ООО «Интеко»);
  • Авто-завод «Дервейс»;
  • Коллекторское агентство ООО «АктивБизнесКоллекшн».

Является ли сбербанк государственным банком?

Если обратиться к Истории, то первый Указ о создании сберегательных касс мы найдем под авторством Николая 1 в 1841 году. Именно по этой дате Сбербанк считает свой возраст – 177 лет.

Далее, банк претерпел множество изменений, став именно банком, а не кассами: в 1987 г. был организован Сбербанк СССР. И да, тогда – он был государственным. Но – время идет, в капитал входят инвесторы, покупаются-продаются акции, меняются законы.

На сегодняшний день, Центробанк контролирует (владеет) 52% акций Сбербанка – это контрольный пакет с существенным влиянием. То есть, нельзя однозначно ответить — Сбербанк государственный или негосударственный банк. И да, и нет. Точнее – больше «да», чем «нет», ведь 52% — больше, чем половина.

Опять же, ответ кроется в цели вашего вопроса. Для чего вам эта информация? Узнать – реализуются ли программы господдержки? Да, все, в полном объеме. Понять, кто получает прибыль? И мы, и «они». Кстати, а кто «они»?

Заключение

Подытоживая: учреждение принадлежит государству или нет? Нет. Сбербанк является коммерческой организацией, не государственной. По форме собственности это частная компания. Однако при этом он взаимодействует с разными структурами, связанными с правительством.

Указанный в статье Федеральный закон №86 предельно подробно поясняет ситуацию с коммерческими банками и деятельностью ЦБ. Если есть интересующие Вас вопросы, можно воспользоваться этим документом, находящимся в свободном доступе в сети.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *